Segurança e consentimento do Open Banking

Open Banking

O que é Open Banking, na prática?

Um modelo bancário centrado no cliente que transforma serviços financeiros tradicionais em um novo modelo econômico digital!

O princípio do Open Banking está baseado em abrir o leque de opções disponíveis para o consumidor e permitir que ele tenha mais liberdade para levar suas informações financeiras para onde quiser. Para isso acontecer, é necessário adotar APIs abertas, ou seja, tecnologia que permite a criação de um ecossistema de produtos e serviços financeiros ao redor das instituições bancárias.

Por enquanto, o Banco Central estuda as possibilidades de delinear esse sistema garantindo a segurança em todo o processo.

Ok, quais as vantagens do Open Banking?

Redução de custos: APIs abertas permitem um sistema integrado, no qual é possível cortar intermediários e tornar processos mais rápidos e menos custosos.

Mais ofertas: o Open Banking simplifica a entrada para novos serviços e produtos, pois promove um ambiente com mais opções para o consumidor.

Mais autonomia para os clientes: ao migrar entre instituições, pelo menos parte dessas informações do cliente “se perde”. Com o Open Banking, o cliente não fica preso a esse sistema de fidelidade com a primeira instituição.

Ok, quais são os pontos de atenção em segurança ligados ao Open Banking?

O primeiro passo na adoção do Open Banking é garantir um ambiente seguro e ter mecanismos de controle, que realmente deem autonomia aos clientes.

Nas tratativas de acesso e transações do Open Banking a segurança e a gestão do consentimento são primordiais e, ao mesmo tempo, complexas de se controlar dando o conforto necessário ao usuário. Além disso, a Instituição financeira é responsável por autenticar esse usuário da melhor maneira possível e junto com a Fintech coletar os consentimentos e manejar as demandas dos usuários.

A IDEssentials oferece know-how e soluções tecnológicas chave para suportar as instituições financeiras na adoção do Open Banking como modo operante em seus negócios de maneira segura.

Exemplo de possível fluxo de acesso Openbanking:

Para isso, esses são os pontos que a IDEssentials apoia:

Orquestração de Multifator de Autenticação;
Autenticação adaptativa;
One Time Password;
Análise de risco do acesso por comportamento, geolocalização e deviceDNA;
Apoio na contenção de fraudes;
Integração com soluções de biometria do mercado;
Integração com soluções diversas de autenticação forte do mercado;
Coleta de consentimentos;
Versionamento de termos de uso;
Governança de privacidade;
Auditoria de acessos e consentimentos.

Open Banking na arquitetura de Secure Digital Banking

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